本報記者?彭?妍

　　臨近年末，多家銀行掀起新一輪消費貸利率優惠活動。不過，此輪營銷活動更具理性，并未出現今年9月份個別銀行消費貸利率降至“1字頭”的情況，而普遍為“2字頭”。同時，多家銀行近期發表聲明，提醒客戶謹防不法貸款中介超低利率背后的陷阱。

　　上海星圖金融服務集團有限公司旗下研究院副院長薛洪言告訴《證券日報》記者，在當前適度寬松的貨幣政策環境下，消費貸利率仍有下降空間。

　　優惠力度加大

　　12月份多家銀行消費貸優惠活動上新。其中，有銀行消費貸最低利率可至2.78%。比如，北京銀行網點一位客戶經理對記者表示，北京銀行京e貸最低年化利率（單利）為2.78%，最高額度100萬元，貸款期限最長3年，活動于2025年1月31日截止。相較而言，該行消費貸最低利率較11月份有所下降。11月份，該行京e貸年化利率（單利）低至2.98%起，活動截止時間為11月30日。

　　消費貸最低利率低于3%已成為多家銀行“標配”。如浦發銀行“浦閃貸”限時優惠，年化利率（單利）低至2.88%起。招商銀行北京分行閃電貸京城“惠”消費活動，年化利率（單利）低至2.88%起，活動于12月底截止。

　　國有大行消費貸利率普遍在3%以上。建設銀行深圳分行近日發布關于“建行個人消費貸，年化利率（單利）低至3.2%起”的信息，活動日期截至12月31日。另外，針對公積金客戶、優質房貸客戶專享年化利率（單利）低至3.15%。總體來看，該行消費貸最低利率年內降幅明顯，在7月底，該行個人消費貸年化利率（單利）低至3.3%起。

　　記者發現，臨近年末銀行這輪營銷相對理性，沒有出現9月份個別銀行消費貸利率破2%的情況。對此，工業和信息化部信息通信經濟專家委員會委員盤和林對《證券日報》記者表示，這是銀行避免過度內卷式競爭的結果，其實過低的利率不利于銀行，因為會減少銀行消費貸的利潤。同時，低利率引流對于銀行來說，并不能建立穩定的客戶關系，還是要從服務入手去留住客戶。

　　警惕不法中介

　　不過，在銀行消費貸開啟新一輪優惠的同時，不法貸款中介趁此開始活躍了起來。臨近年關，有多位消費者向記者反映，最近頻繁接到貸款中介的推銷電話。

　　多位銀行工作人員均表示，不法貸款中介往往會打出年化利率低至2%、3%的信貸產品來吸引顧客，除了低息，他們還會打著正規機構、無抵押、無擔保、洗白征信等誘惑的旗號，誘導消費者辦理貸款，但是這背后往往暗藏“貓膩”，例如，收取高額手續費、設置貸款騙局等。

　　為了打擊不法貸款中介，近期已有超30家銀行發表聲明，提醒廣大客戶提高警惕。此外，今年以來，國內多地監管部門均開展了打擊不法貸款中介的專項行動。

　　“不法助貸行為涉嫌違法騙貸，直接影響商業銀行服務實體經濟和風險管理。”中國郵儲銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，對借款人而言，求助于不法信貸中介極有可能影響個人信用、涉嫌違法犯罪，并且可能導致資金損失。

　　北京威諾律師事務所主任楊兆全對《證券日報》記者表示，為規范市場，銀行需強化內部管理，杜絕與不良中介合作，并實行總行準入制，同時加強對消費者的教育引導。監管層面，應建立更嚴格的監管框架，促進信息共享，加大跨部門合作與刑事處罰力度，以有效遏制不法中介。